金鼎：予人玫瑰，手有余香，交流是种美德！
财富得之费尽辛苦，守则日夜担忧，失则肝肠欲断。财富不应当是生命的目的，它只是生活的工
具。挡不住今天的诱惑，就会失去明天的幸福！
赔钱有两个原因，一个是技术不好，另一个是心理不够健全易受影响。
予人玫瑰，手有余香，交流是种美德！
甲：我为什么需要理财顾问？
乙：你比我自己作要强很多吗？
答：理财顾问的作用，在投资方面，我们都需要专业的帮助，金融世界又是如此广博复杂，单个
的个人不可能万事精通，这就是为什么连很多金融从业人员都要寻求专业的个人投资建议。个人的精
力毕竟有限，不可能把所有精力都投入到理财上来，而理财顾问作为一名专业人士，其经验和精力不
是可以随便取代的。
理财顾问可以做什么？
审查你的投资组合
理财顾问可以帮助你定期（比如每三个月或每半年）审查你的投资组合，判断你的投资组合表现
是否如你计划的一样，并且在需要调整时调整投资策略。如果你在某种高度波动的市场上投资，这样
的审查与调整就尤为重要。
重新平衡你的投资组合
由于市场条件在不断改变，有时撤出某项投资转而投到别处才是明智之举。随着时间的流逝，你
的资产分配或许失衡，因为某些投资比别的投资增长的要快。比如说，假如你决心把60%投在股票上
、30%投在债券上、10%投在外汇资产上，作出这样的决定之后，股市突然出现了大牛市。几年后，
你的股票已经大涨，资产的比重现在变成了股票85%、债券15%、外汇资产5%。你的理财顾问或许会
和你讨论过多持有股票的利弊，并建议你售出一部分股票，把它们换成债券或现金。根据拟投资的树
木大小，你有时也需要在同一个资产类别内进行再平衡。比如说你投资在几个国家的股市，一段时间
后随着各个国家经济状况的改变，你可能也需要重新平衡你在各处的投资比例。
帮你联系专家
如果你在某项投资上有技术问题，理财顾问会帮助你联系专家解答。不要指望每名顾问都万事精
通，但他们会帮你得到你所需的专业信息。
使你免于频繁买卖
出售一项投资再买入另一项投资通常需要缴纳费用和佣金，这笔成本会损耗你的投资回报，所以
避免过于频繁的交易是非常重要的。所谓“搅动”投资组合，就是指不停的买进卖出，以追求更高回
报——但交易成本积累下来可能是一个你无法承受的数字。好的投资顾问会帮你避免这种情况发生，
劝告你把交易次数尽可能降低。
如何挑选优秀的理财顾问？
在与理财顾问接触之前，务必先想清楚：“你把理财顾问当成什么？”代客操作员？还是万用的
金融秘书？说实在的，理财顾问应该扮演的角色是提供金融资讯与金融产品，协助投资人根据自己的
理财目标来管理资产，不要奢望理财顾问能为自己百分百带来获利，市场本来就有风险，理财顾问只
是扮演善尽告知义务与善良管理人的角色，该如何投资的最后决定权还是在自己。有了这层认识，再
依照下列状况，筛选对自己有利的理财顾问。
一 言 九 鼎 诚 信 立 足 金 益 求 精 立 鼎 天 下 ！（版权所有，如有抄袭必定追究）
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